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资深金融家王永利:法币数字化是必然方向,比特币只能是商圈币

比特币这类的网络数字货币,最后的定位就是一个网络的社区币或者是商圈币。


2017年,比特币从年初1000美元一路飙升至2万美元附近。疯狂的行情,让很多人认为比特币以及作为比特币底层技术的区块链将成为信任的机器、将构建价值的互联网、将颠覆法定货币体系、将再造生产关系,区块链成了让猪飞上天的那个风口。

但是2018年,比特币从2万美元附近一路下跌至现在4000美元附近,项目方跑路、头部企业裁员、韭菜离场,风口好像转瞬即逝。

两年中,没有哪个概念比比特币和区块链更红火,但同时也饱受争议。对于什么是区块链、怎么看待区块链特别是区块链上的数字币,在整个金融界、学术界全社会都充满争议。1月4日,在鉴识2019·区块链价值榜发布会上,原中国银行副行长、中国国际期货有限公司副董事长王永利在接受PANews等媒体采访时分享了他的独到观点。

比特币只能是商圈币而不能是货币

很多人坚定地认为网络加密货币、加密数字币,才是未来真正的货币,它将一定要颠覆和取代法定货币体系。但是回顾整个货币发展历史,王永利认为币值的相对稳定是货币的灵魂。一旦出现币值的剧烈贬值,这个社会可能就会陷入严重的动荡,引发金融危机、经济危机以及社会政府的更替。在当今世界上仍然是以国家为基本组成单元的格局下,在国家这个政治概念短时间内不能被消除的情况下,想要消灭法定货币,打造一个超主权的全球货币是非常难的。而且比特币在诸如总额定量、挖矿难度等方面的设计上高度模仿黄金,这么做的最终结果一定是严重的通货紧缩。

所以像比特币这一类的加密数字币不可能成为真正的货币,其结果只能成为网络中的商圈币或者是社区币,即网络未来会成为一个虚拟的世界,里面有一个个网络社区、网络平台,它们里面使用的币就可以被称为社区币或者是商圈币,但这是难以颠覆和取代法定货币。

为了克服币价大幅度波动这个缺点,很多发行商推出了与法币1:1锚定的稳定币,这也是一个在2018年大热的细分市场。但稳定币的本质其实只是法币的代币,连“网络数字币”都达不到了。这就好比在网络上玩游戏,用人民币换成游戏币一样。想通过稳定币来颠覆法定货币也是不可能的。

比特币这类的网络数字货币,最后的定位就是一个网络的社区币或者是商圈币。它的价值取决于这个网络社区的覆盖面、渗透率、活跃度,取决于商圈的价值。币的价值,决定于商圈的价值,而不是商圈的价值决定币的价值。王永利建议现在的从业者“要想一切办法把你的区块链应用到现实世界里面,真正能解决现实世界的问题,使它有了广泛的应用,有活跃度的话,你的币才真正有价值。”

金融监管要跟上 法币数字化是方向

王永利说,“当我们把比特币这类网络数字货币界定为是一个社区币或者是商圈币的话,它就一定要监管。”

2013年的时候几部委联合出台一个政策将比特币定义为一个网络世界的虚拟资产。这种界定意味着比特币可以随意买卖而不受金融监管。“我当时就指出这个定位不够”,王永利认为比特币这类网络数字货币已经在社区范围里面实实在在在的充当一种币的角色,所以必须把它定义为社区币或者是商圈币。一旦定义为币,那么金融监管一定要跟上。

王永利建议对币的监管主要包括两个方面,第一必须要在圈里用,不能拿出去用,拿出去用就在挑战法定货币的地位,影响货币币值的管理。第二要开一个口子,允许这类网络数字货币跟法定货币兑换,否则解决不了现实问题。而且跟法定货币兑换的环节,就是金融监管最重要的环节。

对于比特币等网络数字货币的监管不需要渗透进社区,只需要监管法定货币。法定货币要在交易平台交易之前,必须需要一个法定货币的电子钱包,王永利强调,“这个钱包一定要实名制,而且原币原账户上去之后,必须是原币原账户回来。”

虽然王永利一直强调比特币等网络数字货币只能定义为社区币或者商圈币,不能颠覆法币体系,但同时,王永利也认为法币的数字化是未来发展的必然方向。尽管目前各国对“法币数字化”这个概念的所指尚不明确,但我国央行推行的法币数字化必然不会是另外一个货币体系,而是法定货币的数字货和智能化,简单来说其目标是替代M0。

区块链要跳出“比特币范式”赋能实体经济

比特币特别强调“去中心”,这样一来就要跟现实世界隔离,成为一个完全封闭的网络体系。正因为这样,区块链很容易成为中看不中用的技术,很难解决现实问题,这种情况下无论是区块链也好,还是建立在其上的加密货币也好,其价值一定会受到影响。

整个区块链行业目前还在非常早期的探索过程中,但是在探索过程里面发现“去中心、高效能、安全性”几乎不可兼得,形成一个“不可能三角”关系。王永利相信突破这个问题要有取舍,“目前,我觉得可能我们要放低一点去中心化的要求,注重实用。”

目前而言,比特币等网络数字货币的使用场景是非常局限的。由于其高度匿名的特征,使得其应用场景只能是双方面对面拿着资产的交易,或者是与法定货币兑换这两种场景。但未来区块链技术最关键是要真正解决现实世界的实际问题,赋能实体经济。

“不要把精力放在挖矿造币上,当前的重点应该是先解决一些实物流动不是那么频繁的东西的信息化问题”,王永利认为政府的各种公文、牌照、执照、合同、单证、凭据、影像以及相对独立运行的游戏、公益活动、金融证券等都可以上链,运用链的方法来保证不可以篡改、不可以逆行、可以溯源和跟踪。但他强调,“如果要跟紧密连接实物,我们今天的物联网还没有到一定程度。”


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